Parlez-nous de votre entreprise et de ce que vous voulez financer. Un professionnel du financement d'entreprise vérifié qui dessert votre code postal communiquera avec vous pour expliquer les options, ce que chacune coûte et ce que regardent les prêteurs, avant que vous fassiez une demande.
Un professionnel vérifié communiquera avec vous.
Chacun règle un problème différent. Le meilleur dépend de ce à quoi sert l'argent et de la rapidité avec laquelle il vous le faut.
Une somme globale remboursée sur une période déterminée, garantie ou non. Convient à un besoin ponctuel comme l'expansion.
Un emprunt pour acheter de l'équipement ou des véhicules, souvent garanti par le bien.
Recevoir plus tôt une partie de la valeur de factures impayées, moyennant des frais.
Une limite que vous pouvez utiliser et rembourser, utile lorsque le flux de trésorerie est irrégulier.
Des programmes comme le Programme de financement des petites entreprises du Canada, offerts par l'entremise de prêteurs.
Remboursée à même les ventes futures. Elle peut coûter beaucoup plus cher qu'un prêt : comparez attentivement le coût total.
Beaucoup de prêteurs veulent un historique, et certains fixent un minimum.
Ce que l'entreprise rapporte et conserve.
Si l'entreprise peut couvrir les paiements confortablement.
De l'entreprise et, souvent, de ses propriétaires.
Ce qui est donné en garantie, et si on vous demande de cautionner personnellement le prêt.
À quoi sert l'argent, et combien il vous en faut.
Additionnez chaque paiement pour comparer les offres équitablement.
Frais d'ouverture, frais courants et autres frais qui s'ajoutent au coût.
Ce que vous mettriez en jeu personnellement.
À quelle fréquence vous payez, et comment cela s'harmonise avec votre flux de trésorerie.
Si rembourser le prêt plus tôt permet d'économiser.
Là où cela s'applique, vérifiez vous-même auprès de votre organisme provincial.
Nous préférons vous mettre en contact une seule fois avec le bon fournisseur plutôt que d'inonder votre boîte de courriels de douzaines de sollicitations.
Un prêt à terme, du financement d'équipement et une marge de crédit règlent chacun un problème différent. On vous explique lequel convient à ce que vous voulez financer.
Les frais, les calendriers de remboursement et les cautionnements personnels comptent tous. On vous explique quoi demander avant de signer.
On vous explique les options. Faire une demande ou non reste toujours votre décision.
Les plus courants sont le prêt à terme, le financement ou la location d'équipement, la marge de crédit, le financement de factures qui avance de l'argent sur des factures impayées, l'hypothèque commerciale pour des locaux, et les prêts garantis par le gouvernement offerts par les banques et les coopératives de crédit. Chacun répond à un besoin différent.
Oui. Le Programme de financement des petites entreprises du Canada partage le risque avec les prêteurs participants pour des prêts destinés à l'équipement, aux améliorations locatives et aux biens immobiliers, et la Banque de développement du Canada prête aussi aux entreprises. Les provinces ont aussi des programmes (au Québec, par exemple, Investissement Québec). Demandez à un professionnel ce à quoi vous pourriez être admissible, et ce que facturent le prêteur et le programme.
Ce peut être plus difficile, car beaucoup de prêteurs veulent voir un historique, souvent au moins un an d'activité. Certains prêteurs se concentrent sur les entreprises plus récentes ou plus petites, et le financement d'équipement peut être plus facile à obtenir, car l'équipement sert de garantie. Un professionnel peut vous dire ce qui est réaliste.
C'est une promesse de rembourser personnellement un prêt d'entreprise si l'entreprise ne le peut pas. Beaucoup de prêteurs en demandent un, surtout aux petites entreprises. Il peut mettre vos propres biens, y compris votre maison, en péril : comprenez exactement à quoi vous vous engageriez.
Un prêteur peut inscrire une sûreté sur les biens de votre entreprise, comme l'équipement, les stocks ou les comptes clients, au registre des droits personnels et réels mobiliers de votre province (au Québec, le RDPRM). Cela peut limiter ce que vous pouvez emprunter d'autre. Demandez sur quoi le prêteur prendrait une garantie.
Les prêts aux entreprises ne bénéficient pas des mêmes protections que le crédit personnel : il y a donc moins de protections intégrées. Il est donc d'autant plus important de lire les conditions et de comparer attentivement. Certaines règles fédérales, comme le taux d'intérêt maximal, s'appliquent quand même à de nombreux prêts.
Depuis combien de temps vous êtes en affaires, vos revenus et votre profit, votre flux de trésorerie et vos dettes actuelles, vos antécédents de crédit et ceux des propriétaires, ce pour quoi vous voulez emprunter et toute garantie que vous pouvez offrir.
Le total que vous rembourserez, les frais d'ouverture et les frais courants, si le taux est fixe, si vous devez donner une garantie ou un cautionnement, les coûts de remboursement anticipé et la flexibilité des paiements.
Elle vous permet de recevoir de l'argent maintenant en échange d'une part de vos ventes futures ou de vos paiements par carte. Elle peut coûter beaucoup plus cher qu'un prêt : demandez le total que vous rembourseriez et comparez-le à d'autres options.
Adressez-vous d'abord au prêteur. Si sa réponse ne vous satisfait pas, l'Ombudsman des services bancaires et d'investissement traite les plaintes de petites entreprises concernant de nombreuses banques, et les organismes de réglementation provinciaux traitent les autres prêteurs. Demandez ce qui s'applique à vous.
Ce que fait votre entreprise et depuis combien de temps elle exerce, à peu près votre chiffre d'affaires, combien il vous faut et à quoi cela servira, ainsi que votre code postal. S'il vous manque des renseignements, envoyez quand même la demande.
Non. Namoye est un service de jumelage gratuit. Il n'est ni un prêteur, ni un courtier, ni un conseiller, et il ne prend aucune décision de crédit. Toute offre provient de l'entreprise qui communique avec vous.
Non dans les deux cas. Un professionnel vérifié communique avec vous, et Namoye est gratuit pour vous.
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Namoye est un service de jumelage gratuit. Il n'est ni un prêteur, ni un courtier, ni un conseiller, et il ne donne pas de conseils financiers ni ne prend de décisions de crédit. Toute offre provient de l'entreprise qui communique avec vous. Vérifiez l'inscription d'une entreprise auprès de votre organisme provincial là où elle est exigée, et lisez attentivement toute entente avant de signer.
Envoyez vos coordonnées et un professionnel du financement d'entreprise vérifié communiquera avec vous. Gratuit, sans obligation.
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