Parlez-nous de la maison que vous voulez acheter. Un professionnel de l'hypothèque vérifié qui dessert votre code postal communiquera avec vous pour expliquer les types d'hypothèque, ce que vous pouvez vous permettre et ce qu'il faut préparer d'abord, afin que vous soyez prêt avant de faire une offre.
Un professionnel vérifié communiquera avec vous.
Le bon choix dépend de votre budget, du degré de certitude que vous voulez et de la durée pendant laquelle vous comptez rester.
Votre taux et votre paiement sont fixes pour le terme, puis changent au renouvellement.
Le taux suit le taux préférentiel du prêteur : vos paiements ou votre solde peuvent donc changer.
Des taux plus bas, avec des limites sur les versements supplémentaires et une pénalité pour y mettre fin plus tôt.
Vous pouvez la rembourser plus tôt sans pénalité, habituellement à un taux plus élevé.
Si l'assurance prêt hypothécaire s'applique, selon votre mise de fonds.
Les années pour tout rembourser, et la période plus courte pour laquelle votre taux est fixé.
La partie du prix que vous payez vous-même.
Une taxe municipale ou provinciale sur l'achat (la « taxe de bienvenue » au Québec), avec des remboursements pour certains acheteurs.
Un coût qui s'applique si votre mise de fonds est faible, généralement ajouté à l'hypothèque.
Un notaire ou un avocat pour s'occuper de l'achat et du titre de propriété.
Une inspection préachat avant de vous engager, et parfois une évaluation par le prêteur.
Les ajustements de taxes et de services publics à la signature, et le coût du déménagement.
Demandez le numéro de permis et vérifiez-le auprès de l'organisme de réglementation provincial.
Et pourquoi recommandez-vous cette hypothèque.
Une commission du prêteur, des honoraires payés par moi, ou les deux.
Y compris les frais et la pénalité de remboursement anticipé.
Et combien coûterait-elle.
Et quelle demande de crédit cela laissera-t-il à mon dossier.
Nous préférons vous mettre en contact une seule fois avec le bon fournisseur plutôt que d'inonder votre boîte de courriels de douzaines de sollicitations.
Les prêteurs et votre propre budget peuvent donner des réponses différentes. On vous explique comment établir un paiement avec lequel vous pouvez vivre.
Les droits de mutation (la « taxe de bienvenue » au Québec), les frais de notaire ou d'avocat et possiblement l'assurance prêt hypothécaire s'additionnent. On vous explique quoi prévoir pour qu'il n'y ait pas de surprise.
On vous explique les options. Faire une demande ou non reste toujours votre décision.
Avec une hypothèque à taux fixe, votre taux reste le même pendant le terme, généralement cinq ans. Avec une hypothèque à taux variable, le taux suit le taux préférentiel du prêteur. Vous choisissez aussi une période d'amortissement, soit le nombre d'années pour rembourser toute l'hypothèque, généralement 25 ans. Les hypothèques fermées limitent le remboursement anticipé, tandis que les hypothèques ouvertes sont flexibles mais coûtent plus cher.
Cela dépend du prix de la maison. Au Canada, le minimum est plus bas pour les prix plus modestes et augmente pour les maisons plus chères, et les règles changent. Avec moins de 20 pour cent de mise de fonds, il faut généralement une assurance prêt hypothécaire. Demandez ce qui s'applique au prix que vous visez.
C'est une assurance, habituellement de la SCHL ou d'un assureur privé, qui protège le prêteur, et non vous, si vous ne pouvez pas rembourser. La prime est généralement ajoutée à votre hypothèque. Elle est exigée pour la plupart des hypothèques avec moins de 20 pour cent de mise de fonds. Demandez ce qu'elle coûterait pour votre hypothèque.
Les prêteurs doivent vérifier que vous pourriez encore payer vos versements à un taux d'intérêt plus élevé que celui que vous obtenez. Il peut réduire le montant que vous pouvez emprunter. Différents prêteurs arrivent à des réponses différentes : il vaut la peine d'en interroger plus d'un.
Les prêteurs regardent votre revenu, vos dettes, vos antécédents de crédit et la propriété, et appliquent le test de résistance. La préautorisation vous donne une idée avant de faire une offre, mais ce n'est pas une approbation définitive.
En plus de la mise de fonds : les droits de mutation immobilière (la « taxe de bienvenue » au Québec), qui varient selon la municipalité ou la province, les frais de notaire ou d'avocat, l'assurance titres, l'inspection préachat, l'évaluation, les frais de déménagement, ainsi que la TPS et la TVQ (ou la TVH ailleurs) sur les maisons neuves. Les taux et les seuils changent : vérifiez ceux en vigueur là où vous achetez.
Les gouvernements fédéral et provinciaux offrent des programmes comme le compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP), le Régime d'accession à la propriété (RAP) pour les retraits de votre REER, des crédits d'impôt et des remboursements de droits de mutation. Ils changent et comportent des conditions : demandez ce qui est offert maintenant plutôt que de vous fier à quelque chose lu il y a un moment.
C'est le montant que vous payez si vous mettez fin à une hypothèque fermée plus tôt, par exemple pour vendre ou refinancer. Elle peut équivaloir à quelques mois d'intérêts ou être beaucoup plus élevée, selon le type de taux. Demandez comment elle est calculée avant de signer.
Vous pouvez vous adresser directement à un prêteur ou passer par un courtier, qui peut comparer plusieurs prêteurs. Demandez combien de prêteurs il compare, comment il est rémunéré et pourquoi il recommande une hypothèque.
Les règles varient selon la province. Une fois que vous avez signé une promesse d'achat, il peut être coûteux de vous retirer, et les engagements hypothécaires ont leurs propres conditions. Vérifiez auprès de votre notaire ou de votre avocat avant de signer quoi que ce soit.
Adressez-vous d'abord à l'entreprise. Si sa réponse ne vous satisfait pas, vous pouvez communiquer avec l'Agence de la consommation en matière financière du Canada, l'Ombudsman des services bancaires et d'investissement, ou votre organisme provincial de réglementation des courtiers. Ces services sont gratuits.
À peu près ce que vous pouvez verser comme mise de fonds, ce que vous gagnez et devez, la fourchette de prix visée, ainsi que votre code postal. S'il vous manque des renseignements, envoyez quand même la demande.
Non. Namoye est un service de jumelage gratuit. Il n'est ni un prêteur, ni un courtier, ni un conseiller, et il ne donne pas de conseils financiers. Tout conseil ou toute offre provient de l'entreprise qui communique avec vous.
Non dans les deux cas. Un professionnel vérifié communique avec vous, et Namoye est gratuit pour vous.
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Namoye est un service de jumelage gratuit. Il n'est ni un prêteur, ni un courtier, ni un conseiller, et il ne donne pas de conseils financiers ni ne prend de décisions de crédit. Tout conseil ou toute offre provient de l'entreprise qui communique avec vous. Avant de communiquer des renseignements personnels ou financiers, vérifiez qu'un courtier ou un agent hypothécaire détient un permis de votre organisme de réglementation provincial. Votre maison pourrait être en péril si vous ne pouvez pas maintenir vos versements hypothécaires.
Envoyez vos coordonnées et un professionnel de l'hypothèque vérifié communiquera avec vous. Gratuit, sans obligation.
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